Kreditsicherheiten entscheiden jeden Kredit. Und nicht das Rating. Ohne Sicherheiten läuft bei der Bank gar nichts. Steht ein Kredit auf der Kippe, dann entscheiden die Sicherheiten. Und nicht tolle Aufträge, flotte Sprüche und bunte Power-Point-Folien. Und auch nicht dicke Gewinne, eine hohe Eigenkapitalquote oder große Marktanteile. Wer die richtigen Sicherheiten hat, kommt auch mit dem falschen Rating zum Kredit. Wer keine Sicherheiten hat, kriegt auch mit dem besten Rating kein Geld. So einfach ist das.
Aber Kreditsicherheiten entscheiden nicht nur, ob man überhaupt Geld von der Bank bekommt, sie bestimmen auch die Kredit-Konditionen. Sicherheiten entscheiden, ob die Zinsen hoch oder niedrig sind; ein Kontokorrent-Rahmen eng oder weit ist; der Kunde überziehen darf oder ihm gekündigt wird; ob nochmal frisches Geld kommt, wenn er Probleme hat – oder eine Absage.
Richtig eingesetzt sind Kreditsicherheiten ein Segen. Falsch eingesetzt sind sie der Grund für Insolvenzen, eidesstattliche Versicherungen, Armut, Unglück, Scheidungen, Herzinfarkte und Selbstmorde.
Kreditsicherheiten gehen nicht nur Unternehmer und Geschäftsführern an, sondern jeden, der sein Girokonto überzieht, ein Haus finanziert oder ein Auto least. In diesem Buch lernen Sie, wie Sie mit weniger Sicherheiten höhere Kredite zu besseren Konditionen bekommen. Und Sie erfahren, wie Banken Kreditsicherheiten intern bewerten. Damit verhandeln Sie Kredite informierter, schärfer, besser und auf Augenhöhe. Mit diesem Wissen gehen Sie enormen Risiken aus dem Weg.
Sie lernen auch, daß eine stinknormale Grundschuld, die jeder Häuslebauer unterschreibt, drei Fallgruben aufweist, die ihn ruckzuck um Vermögen, Haus und Hof bringen können. Bekannt gefährliche Fallstricke wie selbstschuldnerische Bürgschaften und weite Zweckerklärungen werden erklärt und Gegenmaßnahmen vorgestellt. Sie lernen auch, wie Sie bei Scheidungen, Insolvenzen und Erbschaften retten, was zu retten ist.
In diesem Buch wird komplett auf Fachchinesisch verzichtet. Jeder Fachbegriff wird anhand von Geschichten aus dem wirklichen Leben erläutert. Geschichten? Ja, richtig: Geschichten. Ich erzähle Ihnen in diesem Buch Geschichten aus der Welt der Banken und von Menschen, die Kredite brauchen und Sicherheiten hergeben müssen.
Dieses Buch ist frauenfreundlich, weil Frauen stets berücksichtigt werden. Ihre speziellen Fragen als Geschäftsführerinnen, Unternehmerinnen, als Frauen und Mütter in Ehe und Partnerschaft, aber auch nach Trennung und Scheidung werden ernstgenommen und ausführlich beantwortet.
Dieses Buch ist auch für Steuer- und Unternehmensberater, Juristen, angehende Banker und Bank-Azubis interessant.
Für Juristen deshalb, weil das Kreditsicherungsrecht einen wichtigen Teil von Sachrecht III (BGB III) darstellt. Nirgendwo wird der Unterschied zwischen akzessorischen und nichtakzessorischen Sicherheiten, zwischen Pfandrecht und Sicherungsübereignung, zwischen Grundschuld und Hypothek so einfach und mit so vielen Beispielen aus dem echten Leben erklärt wie hier.
Für angehende Banker und Bank-Azubis ist das Buch wichtig, weil Basel II und III, alle gebräuchlichen Ratingskalen, insbesondere aber der Kreditrisikostandardansatz, die Solvabilitätsverordnung (SolvV) und die Capital Requirements Regulation (CRR) anschaulich erklärt werden.
Ganz aktuell: 2017 wird ein neuer Kreditrisikostandansatz eingeführt werden, der den jetzigen Standardansatz von Grund auf verändert. Alle wesentlichen Bestimmungen des neuen Standardansatzes sind berücksichtigt und ihre Auswirkungen dargestellt.
Markus Brandstetter hat in München, Beijing und Chicago Geisteswissenschaften (M.A.) und Management (MBA) studiert und berät seit 1997 Unternehmen und Unternehmer in Planungs- und Finanzierungsfragen.
Aber Kreditsicherheiten entscheiden nicht nur, ob man überhaupt Geld von der Bank bekommt, sie bestimmen auch die Kredit-Konditionen. Sicherheiten entscheiden, ob die Zinsen hoch oder niedrig sind; ein Kontokorrent-Rahmen eng oder weit ist; der Kunde überziehen darf oder ihm gekündigt wird; ob nochmal frisches Geld kommt, wenn er Probleme hat – oder eine Absage.
Richtig eingesetzt sind Kreditsicherheiten ein Segen. Falsch eingesetzt sind sie der Grund für Insolvenzen, eidesstattliche Versicherungen, Armut, Unglück, Scheidungen, Herzinfarkte und Selbstmorde.
Kreditsicherheiten gehen nicht nur Unternehmer und Geschäftsführern an, sondern jeden, der sein Girokonto überzieht, ein Haus finanziert oder ein Auto least. In diesem Buch lernen Sie, wie Sie mit weniger Sicherheiten höhere Kredite zu besseren Konditionen bekommen. Und Sie erfahren, wie Banken Kreditsicherheiten intern bewerten. Damit verhandeln Sie Kredite informierter, schärfer, besser und auf Augenhöhe. Mit diesem Wissen gehen Sie enormen Risiken aus dem Weg.
Sie lernen auch, daß eine stinknormale Grundschuld, die jeder Häuslebauer unterschreibt, drei Fallgruben aufweist, die ihn ruckzuck um Vermögen, Haus und Hof bringen können. Bekannt gefährliche Fallstricke wie selbstschuldnerische Bürgschaften und weite Zweckerklärungen werden erklärt und Gegenmaßnahmen vorgestellt. Sie lernen auch, wie Sie bei Scheidungen, Insolvenzen und Erbschaften retten, was zu retten ist.
In diesem Buch wird komplett auf Fachchinesisch verzichtet. Jeder Fachbegriff wird anhand von Geschichten aus dem wirklichen Leben erläutert. Geschichten? Ja, richtig: Geschichten. Ich erzähle Ihnen in diesem Buch Geschichten aus der Welt der Banken und von Menschen, die Kredite brauchen und Sicherheiten hergeben müssen.
Dieses Buch ist frauenfreundlich, weil Frauen stets berücksichtigt werden. Ihre speziellen Fragen als Geschäftsführerinnen, Unternehmerinnen, als Frauen und Mütter in Ehe und Partnerschaft, aber auch nach Trennung und Scheidung werden ernstgenommen und ausführlich beantwortet.
Dieses Buch ist auch für Steuer- und Unternehmensberater, Juristen, angehende Banker und Bank-Azubis interessant.
Für Juristen deshalb, weil das Kreditsicherungsrecht einen wichtigen Teil von Sachrecht III (BGB III) darstellt. Nirgendwo wird der Unterschied zwischen akzessorischen und nichtakzessorischen Sicherheiten, zwischen Pfandrecht und Sicherungsübereignung, zwischen Grundschuld und Hypothek so einfach und mit so vielen Beispielen aus dem echten Leben erklärt wie hier.
Für angehende Banker und Bank-Azubis ist das Buch wichtig, weil Basel II und III, alle gebräuchlichen Ratingskalen, insbesondere aber der Kreditrisikostandardansatz, die Solvabilitätsverordnung (SolvV) und die Capital Requirements Regulation (CRR) anschaulich erklärt werden.
Ganz aktuell: 2017 wird ein neuer Kreditrisikostandansatz eingeführt werden, der den jetzigen Standardansatz von Grund auf verändert. Alle wesentlichen Bestimmungen des neuen Standardansatzes sind berücksichtigt und ihre Auswirkungen dargestellt.
Markus Brandstetter hat in München, Beijing und Chicago Geisteswissenschaften (M.A.) und Management (MBA) studiert und berät seit 1997 Unternehmen und Unternehmer in Planungs- und Finanzierungsfragen.
